作者：里歐
退休要多少錢才夠？
這一直都是大家在討論的問題
根據調查，普遍認為至少要達到1000萬到1500萬的水準才會夠
也就是說，在這個時代想退休，基本門檻就是1000萬元！
退休金沒有1000萬，真的不夠用！
為什麼會這麼說？先探討1000萬的退休金能夠怎麼使用。
假如退休後生活水品一個月需要4萬元，一年就是48萬的支出，如果不做任何規劃，基本上1000萬大概20年左右就會花光，假設我們60歲退休，大概80歲就會把錢給花完，以現在的平均餘命來看，至少都能活到85歲，所以1000萬絕對不夠用！
那如果做一些投資呢？
假如你能找到穩定的投資方式，採用4%法則去計算，1000萬的退休金每年能夠為你提供40萬元的現金流，而這還是不太夠，代表每年你還是要從本金內拿出8萬元補齊剩下不夠的開銷，而隨著你本金慢慢變少，你每年產生的利息也會越來越少，這對一個退休族群來說造成的心理壓力其實也是很可怕的，就好像溫水煮青蛙，我們知道危險在逼近，看起來錢不會馬上燒光，但也不知道能撐到哪一天。
可以的話當然讓自己的投資報酬率提高到5%左右，相對是比較安全的，每年50萬的現金流至少能夠應付開銷，不過說實在的，在這樣一個低利率時代，要找到穩定的投資方式是越來越不容易，對一個退休族群來說，有時候我們不太想冒險，但時勢卻可能逼得我們不得不冒點險，畢竟退休的時間很長，大家都希望找到安全又穩定的方式能夠讓退休這件事能持續一輩子，最好不要把自己的未來不小心給「賠」掉了！
報酬率超過5%反而要好好思考
到底長期能不能夠持續這樣的預測，很多人說股市長期報酬應該能達到7%~10%的水準呀
問題是，市場不是每天都賺錢的，退休隨隨便便20、30年起跳，會經歷至少2個景氣循環，你必須保證自己的投資在最差的那幾年都能夠熬過，過往統計最深的海嘯跌幅大約在20%~50%左右，也就是說如果有1000萬退休金，遇到一次海嘯可能會瞬間蒸發200萬~500萬的資產，這時候退休的我們心態上承擔的了嗎？
建議不要把雞蛋壓在同一個籃子裡，也就是不要把退休金都放在股票中，否則遇到一次大修正，可能就被洗出場了。
退休金規劃還是以安全穩定的配置為主
也許安全的規劃不會帶給你像是股市的高成長潛力，但對於人生最後一段旅程來說，也許穩定的生活與心情狀態，比起資產的大起大落更讓人安心。
假如沒有把握能夠將報酬率穩定在5%左右的話，那準備更多的退休金，也是一種方式，把退休金設定在1200萬左右，那即便4%也能獲得48萬的現金流，財務議題提早面對與準備絕對會對人生大有幫助，不是準備多一些退休金就是準備多一些財務知識，越早醒悟，越早退休。
說到底，1000萬退休金也只是一個低標，如果沒有抱著這種覺悟，想要安享晚年也許不這麼容易。
歡迎參考：樂富財務管理服務