作者：里歐
很多人看到理財諮詢，都會納悶，自己真的有需要嗎？
諮詢完真的會有幫助嗎？沒什麼錢能夠諮詢嗎？
會有這些問題其實都很正常，畢竟很多人沒有嘗試過這樣的諮詢服務，想要更明確了解的話，首先要知道一位理財顧問能為你做什麼。
理財顧問其實有點像是健身教練，我們都知道健身對自己的身體是有益的，但健身的過程其實是不太舒服的，而有一個教練能夠盯著自己去執行健身目標，並且分配適合當下狀態的菜單給自己，能夠更加有效率的調整體態，也不容易輕言放棄。
而一個顧問能夠協助規劃的事情有很多，以財務而言能做到的有：
子女教育金：有效管理收支，預先規劃未來教育所需費用
風險規劃：衡量各項風險，給出建議來規避或轉嫁風險
家族財富傳承：藉由稅法與工具達到傳承家庭的財富
退休規劃：創造被動收入協助退休
財富管理：協助分配資產和收入，達到資金效益最大化
資產配置：按照客戶風險屬性提出建議，選擇適當工具配置，完成客戶的財務目標。
財務顧問也像是財務醫生，傾聽客戶目前狀況，給出最適合的建議，對症下藥，解決客戶的財務問題，而不是無論誰來都開出統一的藥方，能夠解決客戶問題才是最重要的工作。
所以到底誰適合來做理財諮詢呢？
如果你出社會一段時間，發現自己的財務一直沒有太多累積，對未來財務規畫也沒有明確方向，就非常適合做理財諮詢來釐清問題點，並透過顧問協助制訂屬於自己的財務計畫，讓財務能夠走在自己的目標規劃上。
如果你發現自己消費習慣不佳，總是會過度消費，甚至導致負債，也非常適合做理財諮詢來重建習慣，藉由顧問協助培養新的理財習慣，讓自己學習把錢慢慢留下來，並且藉由顧問監督，能夠落實理財紀律，才不會又落入過度消費的惡性循環。
如果你已經投資理財一段時間，但始終虧損比獲利多，也非常適合做理財諮詢來重新檢討，透過財務顧問協助找到自己在財務上的盲點，藉由資產配置的平衡，做好風險控管，讓獲利能夠更加平穩，由虧轉正。
如果你已經擁有一定資產，甚至在考量未來傳承等議題，那理財諮詢能夠提供你更多觀點，財務顧問會藉由稅務知識與工具的結合來完成你傳承的目的，並替未來家族成員做好規劃，讓我們把愛延續下去，也讓家族能因此更加輕鬆。
基本上可以把理財諮詢當作是快速找到解答的方案，就像是身體不舒服會找醫生諮詢，遇到法律問題會找律師諮詢，那遇到財務問題當然也是要去做理財諮詢來釐清問題找答案，這世界上最遠的距離就是答案明明擺在觸手可及的地方，但你卻不伸手去取，反而一直往外部找答案，找了半天卻不一定找到，人的時間有限，把專業交給專業的人，把剩下的時間拿來享受人生，是更聰明的做法！