作者：Chia
市面上如此多理財投資工具可以選擇
到底該如何選擇呢？
「你開始理財投資了嗎？」
「你所賺取的薪水足夠你的退休生活嗎？」
「你想要達到財富自由嗎？」
現今社會中人人大概都難以脫逃這幾個議題
其實簡單而言
針對每個人風險承擔能力不同，以及期望報酬高低不同，得出的結果會不同
而在選擇時，應清楚了解什麼工具是合適自己的情況
總不能自己只有三分的力，去做超過十分的事情
打腫臉充胖子，最終受災受難的會是自己
- 根據《DailyView網路溫度計》調查民眾最愛前十大理財工具結果可知，前三名依舊是股票、不動產及基金，而近年來蓬勃發展的虛擬貨幣、ETF、期貨選擇權也都列在前十名。
以下我們針對新手入門款進行簡單的介紹
一、銀行儲蓄（Top.4）：
可分為活期存款、定存存款，再搭配數位網路銀行使用，所獲得報酬會有些許的不同。
1.活期存款：最最最最基本的理財工具，基本上操作方便，搭配薪轉戶使用簡單又可不動腦，可隨時將個人資金存入銀行，提取方便，資金可靈活使用，但利率就是幾乎為零啊！活存利率通常約在0.2%，雖然資金存在銀行並不會憑空消失，風險極為低，人人都可以承擔，不過著實會被通貨膨脹給打趴，呈現負成長。
2.數位銀行活存：因應網路時代，各大銀行陸續推出網路數位銀行服務，讓民眾在使用上更為方便，其活存利率甚至可再高一些，目前最高約在3.1%左右，會因新戶/舊戶、活存金額等而有所不同， 詳情請見各家銀行公告。
3.定存存款：將個人資金定期定額存入銀行，與活存一樣風險極為低，利率約為1%略勝定存一籌，但與其他工具相比仍低，亦打不過通膨，可分為兩種形式。
（1）定期存款:最短一個月，最長三年並可指定到期日，可選擇按月領息或到期領取本息。
（2）定期儲蓄存款:最短一年，最長三年並可指定到期日，依照計息及領息方式不同可分為三種。
-整存整付:整筆存入整筆領出，本金和利息於到期日一次領。
-存本取息:本金一次存入，按月領息，到期領回本金。
-零存整付:本金按月定時定額存入，複利計息，到期本息一次領。
二、保險（Top.5）：
儲蓄型保單（如：儲蓄險、年金保險）是一種長期投資型保險合約
每月固定存入一定金額，在未來合約期滿可以領回本金與利息，可分為躉繳、3年期、6年期、10年期，利率在合約期滿前會低於定存，滿後才會優於定存，最多在2%左右。
此類型工具屬於較為保守的理財投資方式，相較於活存可強迫存款，對於不會節流的人有較佳的強制力，但同樣報酬有限，且綁約至少3年以上資金不易兌現，提早解約需負擔本金的損失，可能產生負報酬情形。
三、股票（Top.1）：
股票的產生簡單而言就是公司透過販售股票，請投資人出資成為股東
一同加入公司（但未有控制權），可依照股權比例享有公司利潤，但同時也須共同承擔風險。
股票的報酬可分為兩種，透過購買股票獲得公司紅利，即賺股息，或者透過短期買賣以價差獲利，前者可以長期價值投資概念，較為穩定，風險相較低；後者可透過當沖、波段操作獲利，風險較為高。股票獲益因人而異，較需有相關知識及技能分析。
四、EFT（Top.7）：
Exchange-Traded Fund，即為可以在交易所交易的基金
投資標的可以是股票、債券或者其他商品等，其報酬與風險屬性均不相同，因一次投資的標的是一籃子，故能夠分散風險，相較於單一股票可降低波動性避免大漲大跌，適合長期投資，手續費及管理費較基金低。
五、基金（Top.3）：
即為集中管理眾人的資金，共同基金、避險基金、慈善基金、ETF等都屬於此範疇
而日常中常聽到的基金，多數都是指共同基金（Mutual Fund），集合一群人的資金，投資於股票、債券、貨幣或者其他商品，透過專業經理人買入各種商品進行風險分散，可節省研究及管理時間，且能夠接觸到更廣的投資標的，但所付出成本較高，包括申購費、經理費、保管費等，而報酬會因應每一檔基金不大一樣。
基金的報酬可分為兩種：
一是基金公司所發放的配息，第二則為透過出售基金而獲利，後者會受到基金淨值以及購入淨值的影響
六、房地產（Top.2）：
投資方式可分成租賃以及透過買賣賺取價差以取獲利
報酬率較高，所需成本門檻也高許多，資金不足、貸款成數以及資金周轉是一般小資族無法入門房地產投資的主要原因。
面對各式各樣的理財投資工具，不論是傳統保守，或者是強調高報酬的新興產品，最重要最基本的就是先評估自己的風險承擔能力，根據自己的屬性選擇不同的投資工具。而在開始投資以前也需真正的去了解工具的運作、獲利方式以及所需要承擔的風險，都是相當重要的喔！
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